В избранноеЭтот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
Банк России продолжает реформировать рынок микрофинансовых организаций. В «Обзоре финансовой стабильности за IV квартал 2025 года – I квартал 2026 года» регулятор сообщил о замедлении роста сегмента микрозаймов и анонсировал новые меры, которые должны сделать выдачу займов более безопасной как для заемщиков, так и для финансовой системы в целом.
По оценке ЦБ, рынок МФО постепенно становится более устойчивым благодаря ужесточению требований к оценке клиентов и ограничению выдачи займов гражданам с высокой долговой нагрузкой.
Почему замедлился рост рынка МФО
За последний год микрофинансовый сектор существенно снизил темпы роста. Если в первом квартале 2025 года портфель потребительских займов МФО увеличился на 11,5%, то в первом квартале 2026 года прирост составил только 3,6%.
В Банке России связывают такую динамику с новыми требованиями к проверке заемщиков. Теперь микрофинансовые организации активнее используют официальные данные о доходах клиентов, а также сведения из Единой биометрической системы. Это позволяет более точно оценивать платежеспособность граждан перед выдачей займа.
Одновременно снижается и уровень риска в секторе. По итогам первых трех месяцев 2026 года показатель стоимости риска сократился на 0,9 процентного пункта и достиг 29,7%.
Рынок микрофинансирования: охлаждение и новые правила, инфографика Bankiros.ru
Как растет доля МФО на рынке
Несмотря на замедление темпов развития, МФО продолжают укреплять свои позиции на рынке потребительского кредитования. По данным на 31 марта 2026 года, их доля в общем портфеле потребительских кредитов и займов достигла 5%, увеличившись на 0,4 процентного пункта за последние полгода.
Наиболее активно растут компании, входящие в банковские группы и крупные технологические экосистемы. На них уже приходится более 40% всего портфеля потребительских микрозаймов.
При этом доля займов, выданных клиентам с высокой долговой нагрузкой, остается практически неизменной. В первом квартале 2026 года на заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 50% пришлось 13% новых займов. Среди займов под залог автомобиля этот показатель составил 17%.
Какие ограничения ждут рынок микрозаймов
С апреля 2026 года уже вступили в силу новые правила, ограничивающие максимальную переплату по займам сроком до одного года. Теперь она не может превышать 100% от первоначальной суммы займа. Ранее этот лимит составлял 130%.
Следующее важное изменение начнет действовать с 1 октября 2026 года. МФО запретят выдавать новые дорогостоящие займы клиентам, у которых уже есть два действующих займа с полной стоимостью кредита более 200% годовых.
С 1 июля кредиторы, включая МФО, больше не смогут учитывать доходы, которые заемщик самостоятельно указал в анкете. Также будет запрещено использовать внутренние модели оценки заработка клиента.
Для расчета долговой нагрузки будут приниматься только подтвержденные сведения. Источниками информации станут государственные базы данных, Цифровой профиль гражданина, справки от работодателей, а также данные о поступлении зарплаты, пенсий, социальных выплат и других официальных доходов.
Банки передали коллекторам почти 30 млрд долгов клиентов Читать подробнее в MAX