С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получит прямой доступ к информации о денежных переводах граждан через Национальную систему платежных карт — данные по СБП, картам "Мир" и единому QR-коду будут передаваться без дополнительных запросов в банки.
С 1 сентября 2026 года в России вступают в силу изменения в системе контроля за денежными переводами физических лиц. Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным об операциях через Национальную систему платежных карт. Это касается переводов по Системе быстрых платежей, картам «Мир» и единому QR-коду. Ранее ведомство направляло отдельные запросы в банки — теперь информация будет поступать напрямую, при этом НСПК запрещено раскрывать факт передачи данных третьим лицам.
Новые нормы направлены на ускоренное выявление мошеннических операций и переводов через подставные счета. Внимание могут привлечь частые транзакции между незнакомыми людьми, крупные и нетипичные для клиента суммы, а также цепочки с быстрым обналичиванием или дальнейшим перечислением средств. Перевод также может быть приостановлен, если реквизиты отправителя или получателя числятся в базах Банка России или МВД как связанные с мошенничеством или дропперством. При этом общий суточный лимит, после которого перевод автоматически блокируется, законодательством не установлен — проверку может вызвать даже небольшая операция, если она не соответствует обычному поведению клиента.
С сентября также станет обязательным единый платежный QR-код. После его сканирования пользователь сможет выбрать доступный способ оплаты — СБП, банковскую карту, цифровые рубли или другие сервисы. Одновременно банки начнут передавать данные в единый реестр платежных карт, включая сведения о выданных и прекративших действие картах и ИНН владельцев. Лимит в 20 карт на человека пока не вводится — он начнёт действовать с сентября 2027 года.
Налогом обычные переводы между физическими лицами облагаться не будут. НДФЛ взимается только с доходов, например, при оплате товаров или услуг. Переводы между собственными счетами останутся разрешёнными. Однако операция может быть временно остановлена при выявлении нетипичных признаков — например, различий в персональных данных, проведении средств через несколько промежуточных транзакций или быстром перечислении поступивших денег третьим лицам. Фиксированной суммы, гарантирующей отсутствие проверки, не существует.
Если операция вызывает подозрения по закону №161-ФЗ, она может быть приостановлена на срок до двух рабочих дней. Для её подтверждения может потребоваться связаться с банком и назвать кодовое слово. При проверке по закону №115-ФЗ банк вправе запросить документы о происхождении средств и экономическом смысле операции — чеки, выписки, договор займа или купли-продажи. Если реквизиты попали в базу мошеннических переводов, клиент может подать заявление об их исключении, а при несогласии с решением банка — обратиться через интернет-приёмную Банка России.